Trong Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4, gọi tắt là công nghệ bốn chấm không “4.0”, kết nối vạn vật toàn cầu trên nền tảng intenet. Việc sử dụng số hóa vận hành, khai thác, trong công tác, trong giao dịch, thủ tục hành chính, mua bán, trao đổi hàng hóa, nhiều người dân đã có tài khoản trong điện thoại thông minh, nghĩa là tiền số. Việc mua bán, trao đổi tiện lợi hơn nhiều so với trước đây. Người mua không phải cầm tiền, không phải lo tiền giả, không phải lo mất cắp... Song việc trao đổi, chuyển khoản nhầm vào tài khoản khác cũng thường xẩy ra. Dưới đây là một số khuyến cáo của các nhà chuyên môn đề cập về việc: khi chuyển tiền nhầm sang tài khoản khác thì lấy lại tiền bằng cách nào:
Trước hết, chúng ta cùng hiểu rõ một số bước khi chuyển khoản.
Bước 1. Nhập chính xác thông tin về: tên ngân hàng thụ hưởng; số tài khoản thụ hưởng, sô tiền giao dịch.
Bước 2. Kiểm tra kỹ lại thôn tin trước khi nhấn chuyển.
Bước 3. Lưu tên người thụ hưởng sau khi giao dịch thành công .
Lưu ý: Quét mã QR để chuyển khoản sẽ hạn chế rủi ro về chuyển khoản nhầm. Khi chuyển khoản nhầm thì cần làm gì để lấy lại tiền.
Bước 1. Liên hệ ngay đến ngân hàng, cung cấp thông tin chứng minh chuyển khoản nhầm, bạn nên ra trực tiếp phòng giao dịch.
Bước 2. Ngân hàng tra soát lại giao dịch.
a. Nếu cùng ngân hàng: Người nhận chưa sử dụng, ngân hàng tiến hành phong tỏa và chuyển tiền lại cho người chuyển nhầm.
- Nếu người nhận đã sử dụng số tiền bạn đã chuyển nhầm, ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu hoàn trả và quy định thời gian tối đa.
b. Nếu khác ngân hàng: Ngân hàng liên hệ với ngân hàng bên nhận để yêu cầu hỗ trợ, cũng làm theo như trường hợp cùng ngân hàng.
Sau đây là một số quy định, người nhận được tiền chuyển nhầm mà cố ý không hoàn trả sẽ bị xem xét, xử phạt như thế nào.
- Xử phạt hành chính: Theo Nghị định số 114, năm 2021 ND-CP của Chính phủ, Điều 15: vi phạm quy định về gây thiệt hại đến tài sản của tổ chức, cá nhân khác.
- Xử lý hình sự: Theo Điều 176- Bộ Luật hình sự 2015, về tội, “ Chiếm giữ trái phép tài sản của người khác”. Theo đó, phạ tiền từ 10 triệu đến dưới 50 triệu đồng; phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm Nếu sử dụng hết số tiền chuyền nhầm thì sẽ bị xem xét thêm tội: “ sử dụng trái phép tài sản của người khác”, được quy định tại Điều 177 Bộ Luật hình sự năm 2015.